提高首付搞错了对象

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2015-06-23 15:03 来源:互联网 网络编辑:admin 阅读 1320次 报错

  继浙江四大行中除工行外均将首套房首付比例提至四成后,广州的国有银行也上调了首套房首付比例,利率为基准利率上浮5%-10%。5月11日,部分银行表示,也有可能上调首套房首付比例。

  一股首付上调风越刮越猛,为什么要提高首付比例?新一轮的房价调控是否开始了?这对地产调控作用有多大? 【我来说两句】转发至:

  年后,出台了“新国八条”,要求对房价提出控制目标,在这一“限价令”的作用下,房价有所缓和,但是却未能真正见成效,刚需存在,这决定了降房价的可能性降低。据市房地产交易管理网的数据统计显示,3月份(截止到3月30日)新房成交5385套,环比2月份的3535套增加了52%。

  各个地方提出的2011房价调控目标似乎都只涨不降,“限价令”成了“涨价令”。这与限价的初衷相。在此情况下,抬高首付款比例和提高贷款利率,似乎是在向市场发出明确信号,表明中房价央调控不可,未来房价一定下降的立场。但是,首付比例上调却似乎不是的意思,银监会一直在为此,表示没有下发调整政策。而一面银监会在,一面浙江等地的银行却开始上调首付比例。有人分析,由于今年信贷额度紧张,银行暗地里在首付比例或者利率上加码。

  银行为什么要提高首付比例呢?首套房房贷的利率大多数还是执行五年期以上6.8%的基准利率,但是现在市场上经营性抵押贷款和中小企业贷款的年利率至少都达到了12%以上,一些外资银行推出的无信用贷款利率甚至达到30%以上。银行是靠存款和放贷之间的差价的,但是由于货币政策的原因,资金流动性被收回,银行无钱或少钱可贷,这样银行就需要通过提高门槛的方式贷款,选择收益高的贷款方式来维持盈利。

  这样看来,在资金紧张的情况下,房贷成了获益甚微的“鸡肋”项目。对于“鸡肋”,银行当然要加以控制,选择还款能力较强的客户,能付4成首付的客户往往比付3成的客户还款能力强,现在房价这么高,首付提的越高,银行的风险越低。

  提高首付的初衷是“投资性需求”,但这必然对“刚性需求”也造成打击。2010年的9月是购买了首套房利率七折的最后期限,当时贷款利率5.94%打完七折后为4.158%,而现在6.8%的利率上浮10%,利率为7.48%,对比之前上升了约80%,也就是利息增加了将近一倍。购房投入的增大必然将一部分人挡在新房之外。

  但是,这种效应也许并不会太明显。有专家表示,原本房价就已经表现回暖趋势,这种方式的调控没有太大作用,因为我国房地产市场具有充足资金的新购买力仍然很强。从各个地方2011年的房价调控目标来看,降价也不在考虑范围之内,最多只是控制上涨速度。首付比例调上去,的是囊中羞涩的普通百姓的刚需,难道调控靠的是刚需来房价吗?

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